Помощь экспертной оценки при страховании

Благодаря закону "О страховании" клиенты имеют возможность оспаривать стоимость имущества, подлежащего страхованию. Как правило, стоимость оценивается уже на стадии подписания договора, так как страховой тариф актуарии страховщика высчитывают на основании стоимости имущества, заявленной самим клиентом, либо по рыночной цене предмета страхования, подтвержденной экспертизой.

Что касается страхования автомобилей, то в этом случае страховые компании основываются исключительно на актах автотовароведческой экспертизы, которые подробно оценивают в машине и колесные опоры, и состояние двигателя, и ходовую часть. Для новых же автомобилей за основу расчета берется их салонная цена.

В страховании домов и квартир, казалось бы, дело обстоит для клиента гораздо выгоднее - сотрудники СК предлагают ему самому оценить стоимость своего жилья и его содержимого, и договор страхования на жилье среднего класса подписывается ими на основе данных страхователя. Но этот подход содержит, невидимую на первый взгляд, ловушку. Дело в том, что в большинстве полисов страхования имущества содержится пункт, предусматривающий выплату с учетом износа. Это приводит к тому, что как бы клиент не оценивал своё хозяйство при покупке полиса, при наступлении страхового события СК имеет возможность заплатить меньшую стоимость, ссылаясь на амортизацию. Как правило, именно этот момент является наиболее уязвимым местом для страхователей, которые столкнулись с необходимостью получить возмещение.

Понятно, что в договоре можно исключить пункт об учете износа, но стоимость такой страховки намного возрастет. Конечно, если клиент является менеджером высшего звена или банковским работником, его это вряд ли сможет смутить. Ну, а как же быть в случае, когда вы - учитель, преподающий на пол - ставки, или рабочий, изготавливающий на заводе пневматические колеса? Именно тогда вам может пригодиться оценка объекта страхования, проведенная до подписания договора. При этом соглашение с СК будет заключаться уже на основании существующей экспертизы, и у страхователя появится реальная возможность защититься от недобросовестности СК, которые, как правило, пытаются сэкономить по максимуму.

Обычно все это касается страхования дома и имущества в нем, так как украинский менталитет не предполагает настолько уважительное и трепетное отношение к этому, чтобы сохранять чеки или приходные ордера из магазинов бытовой аппаратуры или требовать юридического оформления договора с бригадой ремонтников - шабашников. В этом случае доказательств стоимости сгоревшей мебельной обивки или разбившейся статуэтки у вас не будет, и оценщик страховщика проведет экспертизу в интересах своей фирмы.

Независимые оценщики, по мнению аналитиков, могут существенно помочь уже после наступления страхового события, предоставив свою оценку ущерба, которая может существенно отличаться от оценки страхового специалиста. В таком случае у страхователя появиться возможность добиваться у СК справедливости или оспаривать ее действия в суде.